재테크를 하는 목표는 사람마다 조금씩 다르지만 궁극적으로 추가하는 목표는 큰돈을 버는 것입니다. 그래서 우리는 돈을 버는 방법을 아는 것도 중요 하지만, 여기에 항상 따라오는 세금을 줄이는 방법도 알아야 합니다. 그래서 요즘 많은 분들께서 절세의 방법으로 주목하는 ISA 계좌에 대해 알아보겠습니다.
ISA 란?
국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 절세 계좌입니다. 개인종합자산관리계좌라고 하며 줄여서 편하게 ISA라고 부르고 있습니다. ISA는 크게 3가지로 분류됩니다. 중개형, 신탁형, 일임형으로 나눠지고 각각의 형태에 따라 투자가능 상품, 투자방법, 비대면 계좌 개설 여부가 달라집니다. 계좌의 개설을 원하실 경우 신탁형과 일임형은 은행·보험사·증권사 등의 모든 금융사에서 개설이 가능하며, 중개형 ISA 계좌만 일부 증권사에서만 개설이 가능합니다.
ISA 계좌 유형별 가입 조건 및 세제 혜택
-가입 자격
1. 만 19세 이상 or 직전 연도 근로소득이 있는 만 15세 ~19세 미만
2. 직전 연도 3년간 1회라도 금융소득 종합과세 대상이 아닌 자
(연간 이자소득과 배당소득 합계액이 2천만 원을 초과한 경우를 말함)
3. 모든 금융 기관 별 1인 1 계좌만 가능
-소득기준
1. 일반형 - 없음
2. 서민형 - 총 급여 5천만 원 이하 or 종합소득 3천5백만 원 이하
3. 농어민 - 종합소득 3천5백만 원 이하
-비과세 한도
1. 일반형 - 200만 원
2. 서민형 - 400만 원
3. 농어민 - 400만 원
-비과세 한도 초과 시
1. 초과분에 대해 9.9% 분리 과세
-의무 가입기간
1. 3년 ( 중도 해지 시 일반소득세 적용)
-납입한도
1. 연간 2천만 원 총 납입한도 1억 (잔여 납입한도 다음 연도로 이월 가능)
-세제혜택
1.계좌에서 운용한 상품의 수익 중 200만 원 까지 비과세, 초과 금액은 9.9% 분리과세 적용
(예를 들어 1000만 원의 소득이 발생했다면 200만 원 까지는 비과세 혜택을 적용하고, 나머지 800만 원에 대해서는 9.9%의 세율을 적용합니다. 만약 ISA 계좌에서 운용한 상품이 아닐 경우 1,000만 원에 대해 일반소득세인 15.4%를 부 과합니다.)
ISA 계좌 종류
ISA 계좌는 종류 별로 투자 상품과 운용 주체에 차이가 있습니다. 중개형, 신탁형, 일임형 3가지가 있으며 이 중 원하는 것을 선택하면 됩니다.
-중개형 ISA 계좌
국내 상장된 주식과, 펀드, ETF 등에 투자가 가능하고, 해외 상품에는 투자가 불가능합니다.
본인이 직접 상품을 골라 운용이 가능합니다.
비대면 계좌 개설 가능 (일반형으로만 가능)
-신탁형 ISA 계좌
펀드, 예금 , RP, 채권, 파생결합증권 상품, 리츠 등에 투자가 가능하고, 해외 상품에는 투자가 불가능합니다
본인이 직접 상품을 골라 운용이 가능합니다.
비대면 계좌 개설 불가능
-일임형 ISA 계좌
펀드, ETF 등에 투자하고, 해외 상품에는 투자가 불가능
본인이 직접 상품운용 불가능, 전문가에게 일임하는 형식
비대면 계좌 개설 불가능
이상으로 ISA 계좌에 대해 알아보았습니다. 절세 혜택만 본다면 분명히 좋은 제도인 것은 맞다고 생각합니다. 하지만 의무 가입기간이 있는 만큼, 무리한 납입을 하기보단 내 삶에 지장이 없는 만큼의 자본금을 넣어 사용하면 좋을 것 같습니다.
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